（原标题：房贷新政行将朔月足球投注app，多家银行试水“先息后本”，对购房主说念主招引或有限）

本文泉源：时期财经 作家：张昕迎

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5月中旬发布的房贷新政行将朔月，这技能，多家银行悄然推出“先息后本”房贷还款步地，激发阛阓柔顺。

5月底，吉利银行曾公开践诺按揭贷款居品，其“特质还款步地”包括“二阶段还款”“双周供”“精真金不怕火还”和“气球贷”等四大类。尔后，广州、上海、郑州等多地区的楼盘、生意银行等均有复古“先息后本”的讯息传出。

不外适度目下，吉利银行的先息后本居品均已下架。6月12日，时期财经致电吉利银行广州分行个贷中心，其职责主说念主员暗示，“吉利银行前阵子如实不错办理此类贷款，当今具体要问客户司理。”

“房卫士”小身手表露，若以“组合贷款”、“首套房”进行搜索，目下广州地区共有24家银行（支行在内）复古“先息后本”，包括中国银行、农业银行、招商银行、中信银行等，不外先息后本页面均标注“具体策略后果以银行审批为主”。

6月11日，时期财经参议竖立银行广州某分行又名个贷司理，其暗示，“建行目下有这类贷款不错办理，可是咱们并不保举客户去作念。‘先息后本’也只可先息两年，目下针对二手房个东说念主住房贷款不错办理，一手房则需要购房之后、参议斥地商中的准入银行。”

对购房者招引力有限

除吉利银行外，还有竖立银行、兴业银行曾推出过“精真金不怕火供”、“随薪供”等访佛居品，其他生意银行未见公开宣传。

又名国有大行个贷司理向时期财经暗示，是否能以“先息后本”进行还款，需要看各个所在的策略，具体需参议售楼中心。

把柄吉利银行此前践诺的四大类特质还款，其中“二阶段还款”是指前三年内按月付息、无需偿还本金，在剩余贷款期限内按月等额本息还款；“气球贷”是指借款东说念主按商定的总期数（固定20年）筹备每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，终末一期一次性偿还剩余本金。

对此，上述个贷司理告诉时期财经，“前三年只付利息，天然贷款东说念主无用承受偿还本金的压力，但这三年技能利息是按一王人本金筹备的，因此贷款资本会有所增多。”该司理还先容，现时市面上的访佛居品，“先息”的时分最长不错达到3～5年。

又名贷款中介告诉时期财经，“气球贷”是一种长贷短供的还款步地，经常提供较短的贷款年限，但以一个较长的期限来筹备月供，这么不错在一定进度上削弱前期的还款压力。

“对于一些将来提高远景较好的职场东说念主，如若按揭买房选用气球贷，不错以较低的资金先上车，将来收入增长了就有智力一次性偿还剩余大额本金。不外如若贷款额度较高，也要研究后头一次还本有莫得压力，莫得压力的话不错研究。”上述中介说说念。

“先息后本”还款步地存在一定风险，主要体当今实质贷款利息会高于日常还款。“如若秉承等额本息的还款步地，跟着本金不时偿还，每期利息会越来越少。如若将来收入预期不踏实、风险解决智力较弱，更需要严慎选用先息后本。”

站在购房者的角度，“先息后本”虽能削弱前期还款压力，但招引力有限。

6月11日，来自浙江的李女士告诉时期财经，其此前在竖立银行办理的房贷，目下已不错在手机银行APP上请求调节还款规划以镌汰月供。“最低偿还本金不错调节为1元，昨天我刚刚请求，可是深思熟虑后又取消了”，李女士说，“如若月供莫得压力，其实没必要先息后本。”

另又名来自广东的购房用户也告诉时期财经，“月供是比拟精真金不怕火的，目下暂不研究‘先息后本’，还有一简易素是近期策略密集践诺，对存量房贷降息仍有一定预期。”

对银行是“双刃剑”

对于购房者来说，“先息后本”的还贷步地是否确凿合算？

6月11日，邮储银行揣度员娄飞鹏在接受时期财经采访时暗示，“银行推出‘先息后本’房贷还款步地，有助于镌汰购房主说念主的还贷压力。不外这种还款步地允洽短期资金弥留的购房者，需要幽静的是，因为‘先息后本’占用银行资金的时分较长，统共还款期利息资本较高，何况后续靠近还本压力较大的问题。”

从银行的角度来看，上述贷款中介告诉时期财经，先息后本意味着本金占用时分更长，银行莽撞收取更多的利息收入。“二阶段贷款”、“气球贷”这类业务对于银行来说是一把“双刃剑”，短期内可能带来客户和贷款的增长，但如若处理不当，将来不良贷款率可能会飞腾。

早在2010年已往，“气球贷”等先本后息居品就已在深圳出现，率先是银行的一种更始居品。监管部门觉得其有助力“炒房”嫌疑，尔后“气球贷”未出当今住房按揭贷款阛阓上。

2021年7月，深圳市房地产中介协会发布《对于开展房地产中介机构门径运筹帷幄专项整治职责的见告》，说起房产中介机构及关连从业东说念主员要点自查自纠，其中就包括“陶冶奢侈者使用‘气球贷’等金融居品”。

直到近期，降首付、降利率等新一轮房贷新政推出后，“气球贷”等居品“重出江湖”，再次折射出银行对房贷业务和盈利的心焦。

以个东说念主住房贷款占比拟大的国有行来看，除邮储银行外，多家大行的个东说念主住房贷款金额均出现负增长。

年报数据表露，适度2023年末，竖立银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行的个东说念主住房贷款金额为6.39万亿元、6.29万亿元、5.17万亿元、4.79万亿元、1.46万亿元，分袂同比下跌1.44%、2.23%、3.29%、2.65%、3.31%，邮储银行住房贷款金额为2.34万亿元，同比增多3.37%。

2023年以来，在LPR下调、存量房贷利率调节等要素的影响下，生意银行净息差赓续承压。据国度金融监督解决总局数据，本年3月末，生意银行净息差为1.54%，这是继旧年四季度末初度跌破1.7%后再更始低。

适度3月末足球投注app，国有大行、股份行、城商行、农商行的净息差分袂为1.47%、1.62%、1.45%、1.72%，分袂较旧年末下行15、14、12、18个基点。